تأمين كامري والحوادث: الأسعار، ونسبة التحمل، ونجم والتقدير والاعتراض

ملاك كامري يسألون عن التأمين في وقتين: عند التجديد لما يرتفع السعر بلا سبب واضح، وبعد الحادث لما يصل التقدير أقل مما توقعوا. والجواب في الحالتين يتغير بثلاثة أشياء: عمر السائق وسجله، ونسبة التحمل في الوثيقة، وهل السيارة باسمك أو باسم البنك.

كم يدفع الملاك

ضد الغير

ويذكر الملاك أن صيف 2023 كان قفزة: مالكة أمّنت شاملاً في السنة السابقة بـ3,850، فصار ضد الغير وحده بالسعر نفسه وأرخص عرض 3,000. وما يرفع السعر في تجاربهم: العمر تحت 21 ثم حتى 25 تقريباً، والحوادث والمخالفات، والمدينة. لهذا يسجّل بعض الشباب السيارة باسم الوالد أو شخص فوق 30 بلا حوادث، مع تفويض.

الشامل

الشامل يصلح سيارتك حتى لو كان الخطأ عليك. أسعار الملاك:

• 2,000 ريال مع تحمل 5,000 لكامري GLE 2024 قيمتها التقديرية 112 ألفاً، وأسعار الشركات بين 2,000 و4,000.
• 3,900 مع تحمل 7,500 مقابل 1,450 لضد الغير (2023).
• 6,900 لسائق عمره 20 في الرياض، مع تحمل 10,000.
• 3,000 لسائق عمره 20 في 2025، وأكثر من 6,000 لعمر 22 مع تحمل لا يقل عن 1,500.

القاعدة التي يكررونها: كلما ارتفعت نسبة التحمل نزل سعر الشامل.

نسبة التحمل: متى تدفعها

ومثاله: الإصلاح 5,000 والتحمل 1,500، فتدفع 1,500 والتأمين 3,500. وإذا كان الإصلاح أقل من التحمل فلا تفعّل التأمين وصلّح على حسابك. وما يذكره الملاك أيضاً:

• الخطأ الجزئي: مالك عليه 25% من الخطأ وتحمله 5,000 يدفع 1,250. وإصلاح سيارته يكلف 700، فالأوفر أن يصلح بنفسه.
• من أول حادث: مالك سأل هل يدفع التحمل من أول حادث أو بعد الثالث، والرد: من أول حادث.
• الوكالة قد تطلب تحملاً أعلى: مالك سيارته باسم البنك طُلب منه في الوكالة تحمل 7 آلاف لصدام، فاشترى صداماً من الوكالة بـ1,100 ورشّه في ورشة بـ1,500.
• الطرف الهارب: من صُدم والطرف الآخر هرب يستعمل شامله ويدفع التحمل، ويبلّغ المرور ليُسجل الحادث.

بعد الحادث: الخطوات

1. نجم: يباشر الحادث ويحدد نسبة الخطأ. ويمكن تصوير الحادث وإرساله، وأحد الملاك وصله التقرير خلال ست ساعات.
2. التقدير: تأخذ السيارة إلى مركز التقدير قبل أي إصلاح. ويذكر الملاك أنه مجاني إذا لم يكن الخطأ عليك، وحوالي 100 ريال إذا كان عليك، وأحدهم دفع 172 وسيارته باسم البنك، فقيل له أرسل الفاتورة للبنك يرجعونها.
3. المطالبة: على تأمين المتسبب بنسبة خطئه. مالك عليه 75% ومعه ضد الغير فقط يطالب بـ25% من التقدير، وطلع له حوالي 2,864 ريالاً، والباقي من جيبه.
4. الإصلاح: إما أن تستلم المبلغ وتصلح أين شئت، أو تصدر شركة التأمين أمر إصلاح إلى الوكالة أو ورشتها. وأحد الملاك ينبه إلى أنه لا يحق لك إصلاح السيارة قبل مرور ستة أيام إلا بإذن إصلاح.

التقدير والاعتراض

أكثر ما يزعج الملاك أن التقدير يحسب «سمكرة» وأسعار ورش لسيارة جديدة:

أمثلة من الملاك:

• صُدم من الخلف وسيارته ماشية 2,400 فقط، فحسبوا «لحية الصدام» بـ1,200 بدل الصدام. اعترض من موقع التقدير، وكتبوا له 15 يوم عمل، وآخر جاءه رد الاعتراض خلال يوم.
• باب ورفرف لكامري 2023 قُدّرا بـ2,600 تعديلاً لا تغييراً. والقاعدة التي نقلها أحد الملاك: إذا كان الضرر في القطعة 40% فأكثر يُكتب تغيير، وأقل من ذلك إصلاح.
• اعتراض قُبل فارتفع التقدير من 3,500 إلى 6,500.
• كامري 2025: التقدير 9,900، وتكلفة الإصلاح خارج الوكالة حوالي 7,500، وتقدير الوكالة 15 ألفاً.

ولا تصلح قبل التقدير: الحساب يقوم على ما يراه المقدّر، وبعد الإصلاح لا يبقى ما يُفحص.

السيارة باسم البنك أو بالتأجير المنتهي بالتمليك

• الشامل إلزامي غالباً، وسعره مرتفع: مالك يقول 6,000 كل سنة، أي حوالي 30 ألفاً في 5 سنوات داخل الأقساط.
• المبلغ لا يأتيك نقداً: البنك يقول اذهب إلى تأمينك ثم إلى الوكالة بأمر الإصلاح، و«حنا البنك مالنا دخل».
• الإجراء كما رواه مالك: تقرير نجم، ثم التقدير، ثم رفعهما للتأمين، فيصدر أمر إصلاح، ثم الوكالة تسعّر وتعطيك موعداً.
• التحمل في عقود التأجير يصل 5,000، وأحد الملاك نقل عن موظف البنك أنه يمكن تخفيضه إلى 1,000 مقابل زيادة 1,000 على المبلغ الكلي عند الشراء.

الإصلاح يأخذ وقتاً

والرد الذي جاءه: اشتكِ لوزارة التجارة. وعن الضمان والشكوى على الوكالة: ضمان كامري.

الخسارة الكلية وقيمة السيارة بعد الحادث

بند في وثيقة نشرها أحد الملاك يعدّ المركبة «هلاكاً كلياً اقتصادياً» إذا تجاوزت تكاليف الإصلاح 50% من قيمتها. ومالك آخر قيّمت شركة التأمين سيارته قبل الحادث وبعده بـ95 ثم 55 ألفاً، أي نقص 42%، ويسأل هل يعترض. والحادث ينقص سعر البيع حتى لو أُصلح في الوكالة: صاحب GLE هايبرد 2022 غيّر باباً ورفرفاً وسيارته ماشية 8 آلاف، فقيل له «راح يبخسون بها».

وما يحدث للحماية الشفافة في الحادث وكيف يعوّضها التقدير في حماية بوية كامري. وتجارب ملاك كورولا مع التأمين نفسه في تأمين كورولا.

باختصار

ضد الغير لكامري كلّف الملاك من 800 إلى 4,500 ريال حسب العمر والسجل، والشامل من 2,000 إلى حوالي 7,000، وأرخص كلما ارتفع التحمل. الضرر الأقل من التحمل تصلحه بنفسك.

بعد الحادث: نجم، ثم التقدير قبل أي إصلاح، ثم المطالبة على تأمين المتسبب. والتقدير قابل للاعتراض من موقعه، فاعترض إذا حُسبت سمكرة بدل قطعة أو نقصت قطعة. وإذا كانت السيارة باسم البنك فالإصلاح بأمر إصلاح، والمال لا يمر بيدك. والتمويل والتأجير المنتهي بالتمليك في تمويل كامري.